Что такое кэшбэк и как им пользоваться
Невозможно представить современную банковскую карту без системы лояльности в виде кэшбэка. Рассказываем, что это, откуда берется и как им пользоваться.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк — это возврат части средств, потраченных на покупки с использованием дебетовой карты.
Название происходит от английского «cashback» — «возврат наличных», хотя чаще всего деньги возвращаются в безналичной форме. По сути, это отложенная скидка, которая начисляется после оплаты и стимулирует клиентов использовать карту вместо наличных.
Виды
В какой форме приходит кэшбэк?
- Реальные деньги, которые возвращаются на карту и могут быть использованы без ограничений: для новых покупок, переводов или снятия в банкоматах.
- Бонусы или баллы, которые начисляются как условные единицы. Их можно потратить только у партнеров банка, а срок действия может быть ограничен.
- Мили. Особенно популярны среди путешественников: их копят на покупки билетов в авиакомпаниях.
Наконец, некоторые компании предлагают кэшбэк в виде товаров или услуг, чтобы привлечь клиентов.
Откуда берется кэшбэк
Когда клиент оплачивает покупку картой, магазин платит комиссию банку-эквайеру, который выпустил эту карту. Из части комиссии и формируется кэшбэк, который возвращается в виде рублей или бонусов. Таким образом, каждый в этой цепочке выигрывает: продавец получает клиента, банки — доход, а клиент — возврат части расходов.
Основная цель таких программ — повышение лояльности клиентов и привлечение новых.
Кэшбэк начисляют не только за покупки в магазинах. Благодаря партнерству с различными сервисами можно вернуть деньги за подписки, билеты или туристические поездки. Например, в 2022 году государство возвращает 20% за оплату путевок в рамках поддержки туризма. Так кэшбэк становится частью большой системы, где банки и компании делятся доходами, чтобы удержать клиентов.
Как его получить
Кэшбэк не нужно подключать отдельно. Его зачисление уже «вшито» в функции карты. Просто оформите пластик и активируйте его, например, через мобильное приложение, задав пин-код. Осталось только начать оплачивать покупки — кэшбэк будет приходить автоматически. А в истории расходов можно посмотреть его размер за каждую операцию.
Что можно дополнительно настроить, так это категории повышенного возврата: например, выберите супермаркеты, АЗС или путешествия. За покупки в таких категориях банк может начислить повышенные проценты. Точный размер кэшбэка зависит от программы лояльности банка.
Начисления поступают на счет ежемесячно.
Как пользоваться кэшбэком
Чтобы получить максимум выгоды, следуйте нескольким рекомендациям:
- Выбирайте категории повышенного возврата. Многие банки позволяют ежемесячно назначать в приложении категории, где кэшбэк выше, например супермаркеты или транспорт. Не забывайте обновлять выбор, чтобы он соответствовал вашим тратам.
- Изучайте условия программы. Банк может установить минимальный лимит трат для начисления кэшбэка или ограничивают максимальную сумму бонусов. Ознакомьтесь с правилами, чтобы избежать сюрпризов.
- Следите за акциями. Банки и их партнеры регулярно предлагают повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах. Перед крупными тратами загляните в раздел спецпредложений в приложении — это может увеличить возврат.
Как выбрать карту с кэшбэком
Карта с кэшбэком поможет оптимизировать расходы, но важно учитывать несколько факторов.
Прежде всего определите, какие критерии для вас в приоритете. Начните с базового процента возврата: это сумма, которая начисляется за все покупки независимо от категории. Чем выше процент, тем больше выгоды при ежедневных тратах. Далее изучите, предлагает ли банк повышенный кэшбэк в определенных категориях, таких как супермаркеты, АЗС или онлайн-покупки. Уточните, можно ли выбирать категории самостоятельно и как часто их разрешено менять, а также зависят ли эти опции от объема трат.
Не менее важно, в каком виде начисляется кэшбэк. Рубли — универсальный вариант: их можно использовать где угодно, и они не сгорают. Бонусы или баллы, напротив, часто ограничены по сроку действия и могут быть потрачены только у партнеров банка. Убедитесь, что условия их использования вам подходят.
Обратите внимание на дополнительные условия карты. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, что снижает издержки. Другие начисляют процент на остаток по счету или позволяют снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. Эти детали могут существенно повлиять на общую выгоду. Если ваши траты разнообразны, подумайте о нескольких картах: одну можно использовать для путешествий с повышенным кэшбэком на отели, другую — для продуктов и аптек.
Перед оформлением сравните предложения разных банков. Оцените, насколько условия соответствуют вашему стилю жизни и финансовым привычкам. Правильно подобранная карта с кэшбэком не только вернет часть средств, но и сделает ваши расходы более эффективными.